住宅ローンの返済額
住宅ローンの返済額は今の家計から可能な返済負担額を確認しておきます。
家計を切り詰めれば大丈夫と楽観的に考える人が多いのが現実ですが簡単にはいきません。
何十年も家計を切り詰めていけますか。無理です。
住宅ローンで一番安心なのは今の家計から年間いくらまで出せるのか、年収に占める返済可能額をしっかりと確認しておくことが大切です。
毎月の返済額は年収の20％〜25％が一般的といわれています。
金融機関では年収別に返済額負担率の上限を設定して審査しています。たとえばフラット35の場合、年収400万円未満なら30％、400万円以上なら35％となっています。
民間の住宅ローンは各機関で異なりますがおおむね35％が上限になっています。
年収400万円で35％まで住宅ローンを借り入れると返済負担が重過ぎるので、借り入れ後の安全を考えれば20％ぐらいに抑えておくのが無難です。
借り入れを抑えるためにしっかりと頭金を準備しておく事が大切になります。
金利の上昇で返済額が増える可能性のあるローンを利用する人は金利が上がった時のリスクも頭に入れておきましょう。
当初の金利が2％でも、3％、4％になったときに返済額がいくらになるかそれも香イョして家計に影響がないかどうかを確認した上で住宅ローンの決断を行います。
会社員の人がボーナス返済を利用する人も少なくありません。金融機関にもよりますが借入額の4割から5割までボーナス返済にまわすことが出来ます。
しかしボーナスの支給額は会社や個人の業績により大きく変動します。
ボーナス返済を利用するときでも元金の3割程度に抑えておくことが無難です。
ボーナス返済の注意点
ボーナスは会社の業績に左右されます。業績悪化でボーナスがなくなることも考慮しておきましょう。
ボーナス返済額は毎月の返済額にプラスされます。
会社を退職後も住宅ローンを支払う時、退職後ボーナスはでないことを覚えておきましょう。
家賃並みの返済でマイホーム購入を購入という広告には注意
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